【懶人包】夫妻首購購屋指南：條件＆貸款一次看懂！
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房產新聞
你剛踏入婚姻生活嗎？對於新婚夫妻而言，共同買房是一項人生的重要里程碑。夫妻是否符合首購條件？有哪些貸款優惠可以申請？本懶人包將快速整理夫妻首購的資格條件、優惠政策、房型選擇與注意事項，幫助你了解婚前與婚後購屋的差異，讓你們輕鬆擁有屬於自己的家。
夫妻一起買房，符合首購資格嗎？
若夫妻計劃共同買房，需先確認是否符合首購資格以及能享有哪些相關優惠。即便配偶名下已有房產，夫妻是否仍能共同購屋？以下為你詳細解析夫妻首購的相關條件，幫助你快速掌握要點！
夫妻首購的5大資格條件
一般來說，夫妻兩天之間只要在申辦房貸的當下，貸款人名下無任何「自用住宅」，就符合首購的資格。若你對自己的首購資格還不清楚，可參照以下詳細條件清單：
• 本人、配偶及未成年子女名下無自用住宅（無房子、無房貸）
• 名下有土地或工廠，但無自用住宅（有土地/工廠、無房子、無房貸）
• 名下曾有自用住宅，但已出售（以前有房子/貸款，但當下無房子、無房貸）
• 繼承共同持有房屋，但未超過40平方公尺（約12.1坪）
• 名下有住宅，但沒有房貸（有房、無房貸）
【情境一】
小華目前擁有一間自用住宅，但計劃將房子出售並過戶給其他買家。一旦房屋過戶完成，小華的名下即無自用住宅，因此重新符合首購資格。
【情境二】
小華名下登記了一間工廠，但想購置自用住宅。由於工廠不屬於「自用住宅」，即便名下有房地產，也不影響其首購資格。土地或工廠的登記不會列入首購資格的判定範圍，因此仍符合條件。
夫妻買房常見的3種房型、優點及缺點
夫妻兩人共同買房時，常見的房型大致可以分為以下3種，下方也整理各房型的優、缺點比較：
| 常見房型 | 優點 | 缺點 |
|---|---|---|
| 一房一廳或小套房 | ➤價格實惠：房屋總價較低，頭期款與房貸壓力相對輕鬆。 ➤易於維護：空間小，清潔與裝修成本較低。 ➤地段優勢：總價親民，更容易選擇交通便利、生活機能完善的市中心物件。 |
➤空間受限：收納與使用空間有限，容易造成擁擠感。 ➤延展性低：若未來家庭成員增加，空間可能無法滿足需求。 |
| 兩房一廳 | ➤ 獨立臥室設計：提供夫妻專屬的私密空間，提升生活品質。 ➤ 空間運用靈活：適合夫妻日常生活，同時預留空間迎接家庭新成員。 ➤ 市場接受度高：符合大眾需求，未來出售時更具競爭力。 |
➤ 空間局限性：在規劃上較受限制，例如難以設置書房或衣帽間等功能區域。 |
| 三房以上 | ➤空間寬敞：能增設書房、客房或儲物空間，規劃靈活，功能性高。 ➤家庭成長需求：隨著家庭狀況變化，提供更長期的適應性，減少未來搬遷的困擾。 |
➤價格較高：總價明顯高於小型房型，貸款負擔較重。 ➤維護較辛苦：空間大，清潔較困難，裝修及保養費用較高。 ➤較容易位於蛋殼區：為了價格考量，可能需選擇較偏遠的地點，生活機能相對較弱。 |
夫妻買房可利用的2大房屋貸款
除此之外，若夫妻兩人共同買房，可以利用以下兩種常見的房屋貸款：
首購優惠房貸(民間)：可向銀行，信用合作社、壽險公司、農會、郵局、信託公司等辦理
• 貸款額度：最高核貸 8 成
• 貸款額度：200~800萬不等
• 貸款年限：30~40年不等
• 償還方式：依不同金融機構而定
• 計息方式：依不同金融機構而定
• 貸款利率：最低首期是2.19%起
新青年安心成家房貸(政府)：2023年8月1日起，公股銀行辦理自購房屋貸款利息補貼
• 貸款成數：最高核貸 8 成
• 貸款額度：最高額度 1,000 萬元
• 貸款年限：最長 40 年
• 房貸寬限期：最長 5 年
• 償還方式：採「 本息分期平均攤還 」或「 本金分期平均攤還 」
• 計息方式：一段式機動利率、二段式機動利率或混合式固定利率，三者選一，選定之後就無法變更！
• 貸款利率：補貼後1.775%（前兩年1.69%，第三年後1.99%）
婚前買房v.s婚後買房的差異
夫妻在「婚前購屋」與「婚後購屋」時，會面臨哪些不同的狀況？選擇在哪個階段購買房產，經濟負擔會較輕？此外，雙方在法律層面上需承擔的義務又有哪些？以下以簡單的表格為您整理：
| 項目 | 婚前買房 | 婚後買房 |
|---|---|---|
| 法律層面 | 屬於個人財產，婚後仍歸買房方所有，配偶無法主張共有權益。 | 一般視為夫妻共同財產，除非事先明確約定產權的歸屬。 |
| 經濟層面 | 房貸還款責任為購房者本人，與其配偶無關。 | 用夫妻雙方名下收入申請房貸，可能使貸款額度更高 |
| 稅務層面 | 個人產權登記稅負單純，但如要贈與或產權變更就會有稅務產生。 | 聯名登記時可合理分擔稅務 |
| 情感層面 | 降低婚後因財務問題產生的糾紛，讓配偶更有保障感。 | 夫妻攜手努力實現目標，能促進感情升溫。 |
首購資格的判定與夫妻的名下資產狀況息息相關，了解並符合條件是順利申辦貸款的重要基礎。無論是婚前還是婚後購屋，提早規劃、確認條件，將能讓你們的購屋旅程更加順利與安心，為共同的未來打下堅實基礎！
