代書貸款是什麼？3分鐘一次看代書貸款申請、條件及優缺點！

房產新聞

我們口中常常提到的「代書」，印象中就是幫我們處理一下跟土地相關的事務，其實代書的正式名稱叫做地政士，是要通過國家考試才能考取證照的，專業度可想而知，但你知道嗎？現在的代書不只處理跟土地、不動產有關的事務，代書還能協助客戶辦理貸款業務喔！代書貸款是什麼？3分鐘一次看代書貸款申請、條件及優缺點！

代書貸款是什麼

代書貸款是什麼？

代書貸款，顧名思義就是由代書「代替」申貸者向民間貸款公司申請貸款得到的資金。資金來源可能是貸款公司本身，或是轉介紹給其他金主，也有可能是代書自己擔任放款的角色，可以快速幫助申貸者籌到所需要的金額。而代書貸款主要有分為以下兩者：

1. 無擔保品貸款：信用貸款（也稱作民間信貸、代書信貸或代書借款）。
2. 有擔保品貸款：房屋二胎、土地貸款或汽機車貸款等。

那麼，什麼樣的人比較適合申請代書貸款呢？因為代書貸款相較於其他借貸管道審核寬鬆、撥款快速，所以比較適合以下三類人：

1. 信用瑕疵或信用不良：眾所周知銀行對個人的信用審核相當嚴謹，所以如果信用狀況不佳的人，就比較適合尋求代書貸款的協助了。
2. 有緊急資金需求：剛好有短期資金周轉需求的人，無法等待銀行時間較長的審核期，因此撥款快速的代書貸款就很適合了。
3. 還款能力有風險：近期剛辦過貸款，或是負債比過高的人，銀行對於其還款的能力會有很大的疑慮，這時就很適合選擇代書貸款了。

代書貸款申請條件

要申請代書貸款有甚麼條件嗎？其實很簡單，只要年滿 20 歲、有薪資證明和勞保證明就可以申辦，也很適合給不懂得跟銀行打交道的人，代書就像是一個諮詢師的角色，協助準備申請貸款的資料，幫忙介紹適合的銀行，或是提供借款的額度、利息等建議，可以幫你省去許多事前準備做功課的時間喔！

代書貸款的流程

共有五步驟的流程如下：
1. 準備相關文件：準備雙證件的正反面影本、薪資轉帳的存摺封面和內頁影本、勞保投保明細、戶籍謄本或財產清單等，依有無擔保品而有所不同。
2. 評估並審核：根據借款人提供的相關文件與資金需求，評估可借的額度、期數與利息等。
3. 照會：透過電話或是當面的照會，了解借款人目前的狀況與資金需求，充分溝通可以提升放款者的意願。
4. 當面對保：借款人會與代書簽訂貸款契約進行當面對保，契約內容須詳細記述貸款金額、利息與還款期數，以及是否有其他費用等。
5. 完成撥款：以上的步驟都完成之後，就會以最快的時間完成撥款至借款人指定的帳戶。

代書貸款的優缺點

優點

缺點

➤審核條件較寬鬆：
代書貸款基本上只要提供薪資轉帳證明和勞健保證明就能申貸，如果信用上有瑕疵的人比較有機會可以申貸成功。

➤撥款快速：
如果是銀行信貸申請要撥款完成，至少要等7～14個工作天，而代書貸款只要1～3個工作天就可以撥款，有些甚至可以24小時內完成撥款，撥款快速可以解決客戶的燃眉之急。

➤無需抵押品：
如果名下沒車也沒房可以抵押，也可以申請，個人的信用審核也比銀行更寬鬆。

➤還款方式彈性：
銀行的貸款都需要綁定貸款年期，期限大約都是2~7年，如果要提前清償還需支付違約金，代書貸款無需綁約，可以「隨借隨還」，適合短期需要周轉的客戶。

➤利率較銀行高：
代書貸款很多都是「月利率」，不是銀行或融資公司貸款常用的年利率，所以字面上看起來利息好像很低，但如果換算年利率來看，就會發現高出銀行不少。

➤需收取額外費用：
代書貸款都會收取相關的手續費用，常見的收費項目有開辦費、代辦費、代書費等。申辦前務必要確認各項費用的內容。

➤只還利息不還本金：
會有少數業者是「還息不還本」的方式。造成每個月只有辦法償還利息，本金無力償還，債務永遠沒有還完的一天。

➤小心詐騙：
合法的代書必須取得國家考試通過的地政士證書和開業執照，但是還是會出現無照的非法代書在進行執業甚至詐騙，可以至內政部的不動產服務業資訊系統中查詢代書的真偽。

代書可以協助我們的業務越來越多、也越來越方便，但防人之心不可無，即使全權委託給代書去處理，建議也要做到最後的檢查與把關，才能在享受代書貸款的方便，同時以避免遇到心懷不軌的代書有機可乘！

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