月薪要有多少錢,才能買房?3分鐘試算你能負擔的房貸&房屋!

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房產新聞

 

身為上班族想買房,但又擔心會被房貸壓的喘不過氣嗎?究竟上班族月薪要有多少錢,才能買房呢?首先,要瞭解在買房前,最重要的是先理性評估,先搞清楚自己可以負擔的房屋貸款能力。本文就透過3分鐘,帶您一次試算能負擔房貸與房屋!讓你瞭解究竟月薪3萬、4萬、5萬,到底適不適合買房喔!

每個月薪水多少下,可負擔多少房貸費用?如何試算?


快速透過月薪,估算你可負擔的購屋預算!

一般要估算可負擔的買房預算,常見考慮因素有眾多,包括固定月薪收入、目前既有債務、日常生活開支等面向等,以下就也協助盤點羅列項目與費用支出,協助您一步步估算可負擔的買房預算,讓你可以更清楚的瞭解自己是適合購屋喔!

STEP 1 確認每月可用收入

「每月可用收入」=月收入-固定支出=做為評估買房能力的第一步!

*月收入:包括主要收入來源,例如全職工作、兼職、額外的被動收入等。
*固定支出: 包括每月的貸款、生活開銷、醫療保險、娛樂支出..等。

STEP 2 評估買房費用
除了每個月貸款,還將其他購屋相關的成本納入考量。常見包含自備款、裝潢費、管理費、房屋稅、地價稅等,以確保準備足夠的資金負擔費用。

STEP 3 建議房貸佔比
一般建議每個月負擔的房屋貸款金額不要超過薪水的30%,舉例來說:月薪6萬元,必須控制在1萬8千元,在這個房貸支出範圍內減少影響到個人或家庭的日常運作。



月薪3萬、4萬、5萬,可負擔的房屋貸款能力是多少?



盤點普遍大眾月薪分佈3萬、4萬、5萬等薪水級距,試算可負擔的房屋貸款能力,說明分述如下:

● 每月負擔貸款金額=月薪收入*30%
● 貸款年限:常用的有20年/30年,以下以30年試算。
● 銀行可貸款金額:大多銀行除特殊情況外,最多可貸到8成。
● 自備頭期款:房屋總價-銀行可貸款金額即為需自備的金額


月收入

房屋總價

自備頭期款20% 銀行可貸款金額80% 貸款年限 每月負擔
貸款金額
月薪3萬 225萬 45萬 180萬 30年 $6,707
月薪4萬 300萬 60萬 240萬 30年 $8,943
月薪5萬 375萬 75萬 300萬 30年 $11,179

以上計算條件:本息平均攤還、貸款年利率在2.06%下、貸款年限30年、無寬限期



購屋前,一定要知道「房屋頭期款」及「寬限期」是什麼!



房屋頭期款
房屋頭期款是指在買房過程中,買方需先支付的一筆款項,通常是房屋總價的一定比例,也是買房者在取得房屋貸款之前需要支付的一種自備資金,坊間常稱為「頭期款」、「首付款」或「自備款」。

買房除了可以從銀行那邊貸款的80%,需要自己準備20%的資金,手邊沒有準備頭期款,等於沒有買房的啟動資金,建議大家訂定買房目標時,估算完自己需要準備的頭期款金額後,開始努力存頭期款唷。

房屋寬限期
房貸寬限期是指跟貸款機構或銀行簽立房屋貸款合約後,貸款機構或銀行會給予借貸人一段時間的寬限期,通常這段時間內不需要還款本金,只需支付利息。

一般來說購房後,會需要一筆資金做為打理生活之用,例如裝修、購置家具等,房貸寬限期能夠減輕初期的財務壓力;房貸寬限期內,讓借貸人也可以更好地規劃資金運用方案,無論是進行其他投資,以提高資產回報,寬限期對借貸人來說可以靈活調整資金運用方式,讓借貸人在買房後能夠減輕初期的財務壓力。

若想以月薪買房,需注意的3大重點

購房對個人或對家庭都是重大財務決策,建議如果要以月薪買房必須注意重點如下:

重點1 審慎評估可負擔的預算
買房不但要考量每月的房貸還款能力,還需要考慮其他生活開支, 如食物、交通、水電費等。一般建議,房屋貸款還款金額不應該超過薪水的30%,避免產生沉重的資金壓力。

重點2 努力累積頭期款
為確保有足夠的積蓄支付頭期款,其他相關成本,如律師費、公證費、保險等也都需提前規劃與準備。

重點3 爭取優渥貸款利率和條件
貸款前建議多比較了解各家貸款機構或銀行,房貸利率和條件都將影響每月還款金額,不同的貸款產品的利率和條件差異不小,建議仔細比較並選擇最適合個人需求的方案。

總上所述,把買房視為長遠規劃,需要多方面考量,例如職業發展、家庭結構改變等,盡力確保購房選擇能夠因應未來生活變化。總結來說,用月薪買房需要謹慎計劃和多方考量,確保輕鬆負擔~擁有房屋也能維持原有生活品質。



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