六都青年購屋壓力大，北高自備款與核貸成數成焦點；北市晚1年買，需多備百萬

房產新聞

發稿日期：2025.09.03

近年來，儘管房市進入盤整期，但房價仍居高不下，青年族群的購屋壓力日益沉重。根據住商機構彙整聯徵中心數據顯示，2025年上半年，全台20至40歲購屋族平均需準備342.8萬元的頭期款，相較於去年同期，增加了23.5萬元。這項數據凸顯了青年購屋者在面對高房價時，需付出更多努力來籌措自備款，才能順利跨入房市門檻。

特別值得注意的是，在六都之中，台北市的青年購屋壓力最為顯著。2025年上半年，台北市青年購屋者的平均自備款高達668萬元，較去年同期大幅增加99.7萬元。這意味著，台北的年輕人如果晚一年買房，就必須多準備近百萬元的頭期款，購屋負擔顯得更為沉重。大家房屋企劃研究室公關主任賴志昶指出，儘管市場處於盤整階段，但房價並未出現顯著下跌，加上銀行對於貸款成數的控管趨於嚴格，使得青年購屋的財務壓力不言而喻。

核貸成數下修，北高兩地壓力最大

除了自備款金額的增加，核貸成數的下修也成為青年購屋的另一大挑戰。聯徵中心數據顯示，2025年上半年，全台青年購屋者的平均核貸成數為74.0%，較去年同期的75.0%下降了1.0%。在六都之中，台北市和高雄市的核貸成數降幅最為明顯。

台北市的平均核貸成數從2024年上半年的73.8%降至2025年上半年的71.4%，降幅達到2.4%。賴志昶分析，這主要是因為台北市的高總價產品較多，受到信用管制政策的影響較大，銀行為了降低放貸風險，因此下修了貸款成數。同時，高雄市的核貸成數也從2024年上半年的76.0%降至2025年上半年的74.3%，降幅為1.7%。賴志昶解釋，雖然高雄受惠於科技產業的進駐，房價快速上漲，但當地年輕人的所得與房價漲幅並未同步，加上整體房市前景仍存在不確定性，使得銀行趨於謹慎，收緊了核貸條件。

購屋利率持續墊升，財務評估至關重要

除了自備款增加和核貸成數下降，房貸利率的持續走高也增加了青年購屋的成本。2025年上半年，全台青年購屋者的平均房貸利率為2.28%，相較於去年同期的2.1%，增加了0.18%。在六都中，房貸利率的增長幅度也各不相同，其中高雄市的增幅最大，從2.09%增加至2.31%，增長了0.22%。而台北市的房貸利率也從2.1%增加至2.3%，增幅為0.20%。

面對自備款增加、核貸成數下降以及利率墊升這「三重壓力」，住商不動產企劃研究室執行總監徐佳馨提醒，年輕購屋族在做出購屋決策前，應當審慎評估自身的財務狀況。徐佳馨進一步指出，市場即將迎來近年來最大的交屋潮，房市前景充滿不確定性，整體市場氛圍也已確定進入盤整期。因此，購屋者更應該仔細選擇置產地點，以避免在市場波動時，手中的房產反而成為負資產。

六都暨全台近年上半年房貸相關統計

註:統計自20~40歲購屋族上半年新增房貸件數。
資料來源:聯徵中心、住商機構彙整。

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