巾幗不讓鬚眉：女性購屋力強，房貸核貸成數更勝男性

房產新聞

發稿日期：2025.12.12

隨著時代變遷，女性在社會與經濟上的獨立性日益增強，「女力」在房市上的表現已成為一股不可忽視的力量。根據聯徵中心與住商機構的數據彙整顯示，截至今年第三季，在全台所有年齡層的購屋人群中，女性購屋者平均獲得的核貸成數普遍高於同年齡層的男性。這不僅彰顯了女性日漸穩固的經濟實力，也體現了銀行界對女性客群的信賴與青睞。

特別值得注意的是，30至40歲的輕熟女族群，其平均核貸成數達到所有年齡層中的最高水準，平均可貸成數高達74.29%。緊追在後的是20至30歲的年輕女性，平均核貸成數亦有74.07%，兩者平均都能貸款超過74%。相較之下，同年齡段的男性平均核貸成數分別為30-40歲的73.73%和20-30歲的73.90%。這數據明顯指出，銀行普遍將輕熟齡女性視為優質的VIP客戶。

財務穩定性獲肯定 女性展現高信用優勢

為什麼女性在房貸市場上能享有如此優勢？大家房屋企劃研究室公關主任賴志昶分析指出，雖然銀行核貸最關鍵的考量點是貸款人的財務狀況，但女性整體平均核貸成數超越男性，展現高信用優勢，背後主要有兩大原因。首先，現代女性經濟獨立，工作穩定程度相對較高，理財觀念趨於保守穩健，使得整體違約風險較低，因此備受銀行方青睞。

其次，女性購屋人通常傾向於選擇市區、擁有捷運或大眾交通機能的地段，且偏好小宅類型物件。這類地段與物件的保值性相當足夠，在銀行的鑑價條件上也相對較高，進而推升了女性整體的平均核貸成數。從數據可見，即使是年齡較高的族群，例如60歲以上的女性，其平均核貸成數63.70%仍略高於同齡男性的63.65%。

房貸利率優勢：新青安貸款助攻年輕首購族

如果單純就「平均貸款利率」來觀察，則是以20至30歲的年輕購屋族群享有最低的利率優惠。在現今的限貸環境下，此年齡層的男女平均貸款利率僅約2.26%（男性）至2.28%（女性）。大家房屋企劃研究室公關主任賴志昶補充說明，這個族群多半是標準的首購族，受惠於新青安貸款優惠的強力助攻，讓許多剛踏入社會的「購屋小白」能夠以更優惠的利率住進自己的愛屋。

然而，值得關注的是，隨著年齡的增長，平均貸款利率有顯著攀升的趨勢。例如，40至50歲的購屋者，男性平均貸款利率為2.48%，女性為2.45%；而50至60歲的購屋者，男性平均貸款利率升至2.59%，女性為2.56%。其中，60歲以上的購屋族群面臨的利率更是來到**2.64%（女性）至2.66%（男性）**的水準，反映出銀行在風險控管上的考量。

高齡購屋面臨門檻 專家建議善用策略強化償債能力

對於中高年齡層，特別是60歲以上的購屋族群，不僅貸款利率較高，其平均核貸成數也相對較低，男性為63.65%，女性為63.70%。大家房屋企劃研究室公關主任賴志昶解釋，銀行內部有一個不成文的公式，即是「年齡＋貸款年限≦65或75」。因此，貸款人年齡若較高，勢必會壓縮到貸款年限，導致每月需負擔的金額暴增，進而連帶影響到其他的貸款條件。此外，高齡者購屋後可能面臨的繼承問題，以及相較於年輕健康的貸款人更高的風險，也使得銀行在核貸條件上顯得更為嚴苛。

針對高齡族群購屋面臨的嚴苛門檻，住商不動產企劃研究室執行總監徐佳馨提醒，這主要源於銀行的風險管控措施。她建議銀髮族在購屋時，務必預留較多的自備款，並可以善用子女擔任連帶保證人的方式，來有效地強化自身的償債能力。她更進一步補充，在目前銀行資金滿水位（意指貸款需求旺盛）的環境下，購屋者應當量力而為，平時保持良好的財務狀況，並且要多方詢問不同銀行的鑑價狀況，才能避免買房的喜悅最終卻陷入貸款不足的困境。無論是哪個年齡層的購屋者，降低自身的財務風險狀況，仍是獲得較優質貸款條件的第一優先。

全台Q1~Q3各年齡層貸款成數與利率統計

資料來源:聯徵中心、住商機構彙整。

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