新婚育兒成家紅包來了！「青安3.0」8月起跑：一文看懂申貸新制與選屋策略

房產新聞

發稿日期：2026.07.16

為持續協助青年購屋，財政部「青安3.0」預計8月正式起跑，新版除將新婚、育兒家庭貸款額度拉高至1,200、1,500萬元，更增列年齡、貸款年限等限制，並新增個人年所得需低於200萬元的排富條款，同時設定區域房屋總價上限。住商不動產企劃研究室執行總監徐佳馨分析，該條款透過設定多重門檻堵住人頭戶與炒作漏洞，透過精準補貼，有望讓更多真正具有住宅需求的青年一圓買房夢。

觀察青安3.0政策，最大亮點在於提倡婚育，將新婚、育兒家庭的房貸額度，一舉躍升至1,200、1,500萬元；同時，補貼亦更精準，大幅緊縮申貸資格，除限制借款人年收入不得超過200萬元，更嚴格規定「申貸時未滿50歲，且申貸年齡與核貸年限合計不得超過80」。

新增年齡與所得限制，雙限封堵炒房人頭戶

大家房屋企劃研究室公關襄理賴志昶認為，過去青安2.0（新青安）上路時，引爆剛性需求買盤，並衍生出人頭戶、中高齡者申貸、或父母藉子女名義搭便車等行為，令該政策之美意有所蒙塵；而此次青安3.0的修正，可謂「棍子加紅蘿蔔」同時上場，首先調高婚育家庭的貸款額度，降低首購族成家立業的門檻，亦達到鼓勵婚育之目的；另一方面，新增年齡限制與排富條款，則有效防弊並落實居住正義，讓政策紅利，回歸到真正需要幫助的年輕自住客群。

區域設總價天花板，考驗首購族選屋眼光

除資格審查，青安3.0更針對購屋總價依區域設定天花板，其中台北市上限3,500萬元、新北市與新竹縣市2,500萬元、其他縣市則為2,000萬元；此外，利息補貼也改為3年期滿後逐年減少補貼，且青安2.0一體適用，避免購屋人依賴政府補貼而忽視利息風險。賴志昶指出，台北市總價3,500萬、新北市總價2,500萬元以內產品，可選擇多元，如二至三房中古大樓、華廈或大三房公寓產品皆可入手，不過對於房價日益高漲的新竹縣市與台中市而言，其購屋門檻僅2,500與2,000萬元，較考驗首購族群的購屋眼光，兩大區域購屋人需慎選區域、屋齡及產品類型才能符合該門檻。

賴志昶也提醒，由於青安3.0與2.0皆適用「3年期滿後補貼逐年遞減」的機制，首購族在試算每月房貸負擔時，勿僅看寬限期與補貼利息，也應考慮優惠期過後且進入本息攤還期，每月還貸金額是否能維持家庭收支平衡，以免補貼退場後，還款「壓力山大」，反而讓愛屋流入法拍市場。

行政院青安2.0與青安3.0方案比較

項目	青安2.0	青安3.0
申辦期間	2023年8月1日～ 2026年7月31日	2026年8月1日～ 2029年7月31日
對象	無自有住宅者	同青安2.0
貸款額度	1,000萬元	同青安2.0，並支持婚育： • 新婚家庭：1,200萬元 • 育兒家庭：1,500萬元
最高成數	8成	同青安2.0
貸款年限及寬限期	年限最長40年、寬限期最長5年	同青安2.0
年齡＋核貸年限	成年，無年齡限制、核貸年限最長40年。	借款人申貸時未滿50歲，且「申貸年齡＋核貸年限」合計不得逾80。
年所得	無所得限制	借款人本人年所得總額不得逾200萬元。
房屋總價限制	無	• 臺北市：3,500萬元 • 新北市及新竹縣(市)：2,500萬元 • 其他縣(市)：2,000萬元
利息補貼優惠	有	利息補貼優惠同青安2.0，於3年期滿後逐年減少補貼；青安2.0一體適用。

青安 3.0 一段式機動利率「3+3」漸進退場利率表

年度	補貼碼數	實質利率（利息 % 數）	備註說明
第 1 年	補貼 2 碼 (0.5%)	1.775%	完整補貼（同現行新青安）
第 2 年	補貼 2 碼 (0.5%)	1.775%	完整補貼（同現行新青安）
第 3 年	補貼 2 碼 (0.5%)	1.775%	完整補貼（同現行新青安）
第 4 年	補貼 1.5 碼 (0.375%)	1.900%	減少補貼半碼
第 5 年	補貼 1 碼 (0.25%)	2.025%	再減少補貼半碼
第 6 年	補貼 0.5 碼 (0.125%)	2.150%	再減少補貼半碼
第 7 年起	無補貼（歸零）	2.275%	回歸市場公股銀行一段式利率

註：以上利率以現行公股銀行一段式機動利率（原始利率 2.275%）為計算基準。若未來央行宣布升降息，基礎原始利率將隨之變動。
資料來源：行政院、財政部，住商機構（住商不動產、大家房屋、安家地產）彙整。

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