凶宅可以貸款嗎？快速3分鐘看懂凶宅貸款成數、條件及利率！

房產新聞

如何定義「凶宅」？

所謂的「凶宅」聽起來令人毛骨悚然，但究竟什麼樣的房子會被定義為凶宅呢？根據內政部的解釋，並參照《民法》對於物之瑕疵擔保責任及《不動產經紀業管理條例》對於不動產經紀人員告知義務的相關規定，凶宅指的是在房屋的「專有部分」發生過「非自然死亡」事件。

凶宅定義
● 專有部分：指屬於屋主「私人所有」的空間，包括主建物的客廳、廚房、房間、浴室，以及附屬建物的陽台、花台等相連區域。反之，如果最後是在非專有部分身亡，例如停車場、公寓頂樓平台、中庭、電梯、逃生樓梯間等，當事人的房子就不算是凶宅。
● 非自然死亡：指因外力或人為因素導致的突發性死亡，例如兇殺、自殺、意外身亡、一氧化碳中毒等情況，這類死亡事件是凶宅定義的核心要素之一，死因會對房屋持有人的心理感受，以及房屋的市場價值產生負面影響。

非凶宅之情況
● 自然死亡：在家中病逝或自然老死。
● 死亡事件發生在公共區域：從頂樓跳樓後跌落至大樓中庭身亡。
● 陳屍於非專有部分：在屋內遇到兇殺，但並未陳屍於屋內。

凶宅無法貸款的4大原因

銀行在審核房屋貸款時，主要會考量「申貸人的財力」與「房屋的條件」這兩個要素。凶宅之所以較難申貸成功，主要因為下列4大原因：

原因（一）、市場接受度低
凶宅因涉及非自然死亡事件，多數買方會產生心理抗拒，導致在房屋銷售市場流通性低，想買的人會相對較少，轉手賣房的難度和持有房屋的風險都相對比較高。

原因（二）、房價波動大
凶宅的價格通常低於市價，即使以後想把房子賣掉，還是會遇到一樣的問題，永遠都會有買家會因為是凶宅而嫌棄，再加上未來轉手時，也有可能面臨更大的折價風險，所以銀行也不願承擔此類風險。

原因（三）、法律風險
買賣凶宅可能涉及隱匿資訊的法律糾紛，因為賣方有可能沒有交代事實，導致買方在不知情的情況下購入凶宅，若銀行貸款給凶宅持有人，未來若發生這類爭議，會影響債權的執行。

原因（四）、估價困難
若是一般的房子申貸，銀行會參考附近的成交價、屋齡、地點等因素，以綜合且客觀的立場判斷這間房子值多少錢，也就是所謂的「估價」，這會決定貸款金額的多寡。但凶宅因為比較特別，很難用一般的標準來估價，售價往往也不如正常屋況的水準。

以銀行的立場來說，這些導致凶宅無法成功貸款的原因，主要是考量到未來的呆帳風險，若在正常的情況下，申貸人無法繼續償還房貸時，原本銀行還可以透過把房子賣掉的方式，把錢變現收回來，但如果這間房子是凶宅，不僅可能賣不掉，甚至還可能產生折價損失。

凶宅若貸款，貸款成數有多少？

雖然多數銀行對凶宅貸款持保守態度，但仍有部分銀行或民間金融機構願意承作，只是條件較為嚴格，而一般來說，凶宅的貸款成數都會比一般房屋低，具體情況如下：

● 貸款成數：一般房貸成數為房屋鑑價的5~7成，凶宅的貸款成數最高不會超過5成。
● 貸款利率：為了彌補高風險，銀行可能會提高貸款利率1~2%，一般民間貸款則更高。
● 貸款期限：通常房貸可以拉長20~30年期，但凶宅有可能縮限到10內清償。
● 額外條件：若申貸人的財力資本較足夠，也能提供更有利的擔保品，仍有機會成功申貸。

凶宅貸款成數、利率和條件都不如一般房屋優惠，若有考慮購買凶宅，建議事先與多家銀行或民間貸款機構諮詢比較，同時要記得評估自身財務狀況與風險承受能力，才能做出最適合的選擇。而且務必注意不要觸法，別為了提高房子的核貸成功率，刻意向放貸方隱瞞欺騙事實，這將觸犯《刑法》第339條第1項的詐欺罪。

儘管凶宅可能帶來一些心理上的障礙，但隨著市場需求的變化，許多金融機構已經開始針對這類物件提供更靈活的貸款方案。希望這篇文章能夠幫助讀者，在面對凶宅貸款時做出明智的決策，並在購屋過程中獲得更多的保障與支持。

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