首購族必看！3分鐘教你如何計算頭期款、房屋貸款及裝潢費用！

房產新聞

Q：第一次買房頭期款該怎麼抓?

A：一般而言，頭期款估算方式是以欲購買房屋總價的20%-30%為頭期款準備金額，而實際上則會依銀行貸款成數多寡直接影響頭期款的占比。影響銀行貸款成數常見的因素如房屋種類、屋齡、坪數大小、區域..等因素納入考量；不同「房屋種類」分別可貸款成數約為：「預售屋」7-8成、「新成屋」6.5-7.5成、「中古屋」6-8成；而以不同「區域」預估可貸款成數分別為：「北部」7-8成、「中部」6.5-7成、「南部」5.5-7.5成、「東部」5.5-6成。

如果若為換屋族，面臨第二戶買賣時，準備的頭期款比例因為在115年3月起中央銀行決議，將全國自然人第2戶購屋貸款最高成數由5成調升為6成，所以購屋頭期款可抓在20%-40%為頭期款。

延伸閱讀：全國自然人第2戶購屋貸款最高成數由5成調升為6成

提醒：不過實際上可貸款成數最終還是依照銀行授信條件下為主，建議準備彈性預備金，避免貸款不足或為預留支付其他費用。

Q：如何計算每個月要繳多少的房貸?

A：房貸計算是以貸款總金額、貸款利率、貸款年限及寬限期綜合計算出來，您可諮詢銀行房貸相關人員或透過網路貸款試算工具幫您計算。

Q：買房主要支出有哪些項目?

A：主要可分為五大項目
1.頭期款
2.銀行貸款
3.額外費用
4.裝潢費
5.緊急準備金

Q：還需要支出哪些額外費用?

A：額外費用包含：仲介費、代書費、保險、稅費...等。
1. 「仲介費」又稱為：房屋買賣仲介服費，總金額合計不得超過實際成交價金的6%。此為法定最高上限，並非固定單一費率，可由雙方協議。並須在委託銷售契約書中明確記載。
通常市場上的行情，依不動產經紀業管理條例：
• 屋主：不超過成交價 4%
• 買方：不超過成交價 2%
法規來源：內政部不動產經紀業服務報酬計收標準
2.「代書費」約1-3萬
3.「保險費」如火災、地震險
4.「稅費」又包含：
-契稅：建物核定契價x6%
-印花稅：土地及建物核定契價x0.1%
-登記規費：(建物核定契價+土地申報地價)x0.1%+書狀費
由於稅費計算較為複雜，您可諮詢代書協助計算亦或用網路上不動產稅率試算工具估算。

Q：裝潢的預算，又應該準備多少比較好?

A：裝潢費用常是購屋族遺漏或是低估的部分，但裝潢的好壞與日後居住及生活品質有很直接的關係，因次建議在裝潢預算估算上多思考或與同住者溝通討論。一般裝潢主要項目及建議佔比如下表

說明:以上為參考預估費用比例，實際將依房屋類型、使用建材、設計費用等有所不同。

此外不同房屋種類所需裝潢的範圍也有一定程度差異，如新成屋因建商基本都有提供廚房、衛浴設備，且水電管線及隔間也不需變更，因此需準備的裝潢費用也最少；若是中古屋或老屋翻新可能就會需變更格局、廚房、衛浴設備更新、管線更換甚至天花板也需更換重作需準備的施工費較高。
最後像是家電、家具、軟裝潢類也是常被忽略或是發現預算不足無法添購完整，提醒購屋族在抓整體預算時多留意這部分。

所以，買房不只是準備好頭期款就能完成，從房屋貸款、契稅、印花稅、仲介費、代書費，到後續的裝潢、家具家電與延伸出來的搬家支出，每一筆費用都可能影響整體購屋預算。尤其對首購族來說，買房前更應先盤點可運用資金、評估每月房貸負擔，並預留一筆緊急備用金，避免交屋後因額外支出過多而增加財務壓力。

建議在看房前先建立完整的買房費用清單，並依自身收入、家庭需求與未來資金規劃設定合理總價，才能在兼顧生活品質的同時，找到真正適合自己的房子，讓買房成為穩健的資產規劃，而不是沉重的經濟負擔。

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大家貓房市小編：

深耕房地產領域多年，擁有豐富的房地產經驗與知識，擅長以深入淺出的方式解析土地及房屋買賣議題，協助釐清正確的觀念。

領域經驗
・ 房地產投資＆市場趨勢分析
・ 北、中、南各地區不動產市場研究
・ 土地、房屋買賣契約審核
・ 不動產稅務規劃＆法規解讀

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