【2024房屋保險】買房要保險嗎？住宅火災險&基本地震險是什麼？

• • 銀行擔心火災造成房屋（抵押品）發生損失貸款人會無力償還，因此規定房子必須投保住宅火險。
• • 保障銀行及貸款人要求強制投保住宅火險。
• • 如發生火災時保險公司將優先理賠給銀行，有多餘的理賠金才會回到貸款人身上。

承保範圍

• • 除了火災事故還包含閃電雷擊、爆炸、機動車輛碰撞、意外事故導致的煙燻、竊盜等。
• • 遭小偷侵入家裡偷走東西也可申請住宅火災保險理賠。
  

保障對象

• • 建築物本體，獨棟式的房屋或整棟建築物中的一層(間)。
• • 建築物內的動產，也就是房屋內可移動(放在庭院的不算)且是生活必需品的物品，像是衣櫃、沙發、電視、冰箱等等，不過無法客觀認定其價值的動產如古董藝術品、珠寶、玉石等都不列入保障對象中。
  

一年期的定期產險

• • 是一年期的定期保險。
• • 每年都須向產險公司續保。
  

理賠內容

• • 住宅火險理賠範圍包含建築物本身的損失。建築物內的裝潢、建築物內動產。
• • 因火災需臨時住宿的臨時住宿費等
• • 2020 年後新增搬遷費用補助、證件重置費用補助。
  

建築物內動產

• • 可移動的商品」例如沙發、電視、冷氣、電風扇等「稱為動產」。
• • 例如金錢、金條、寵物等則不在動產範圍。
• • 動產設有保額上限 80 萬（2020 年新制）
  

建築物共保比例 60 %

• • 保額必須在保險事故發生當時。
• • 有超過（達到）房屋實際價值的 60%。
• • 保險公司才會全數理賠損失。
• • 當其比例沒有到達 60% ，則會按損失 * 投保保額 / 應保保額理賠。

強制性
住宅地震基本保險是政府在921地震後推行的政策性保險，較特別的地方就是具有「強制性」，也就是說不管你投保的意願如何，總之投保了住宅火災保險的同時，住宅地震基本保險就會自動地一起保進來。

承保範圍
除地震之外，因地震引起的火災、爆炸、山崩、地層下陷、海嘯、洪水等事故也在承保範圍內。

保障對象
只有「建築物本體(房屋)」，不含房屋內的動產與裝潢。

理賠給付項目
1.建築物本體—房屋必須要全倒或半倒以上，且不能再居住時才有理賠。
2.臨時住宿費—因地震導致房屋無法居住時，保險公司會依保單條款約定額外給付20萬元的臨時住宿費(每一住宅建築物)，但要注意此項不能跟住宅火險的臨時住宿費重複申請。

理賠文件
1.住宅地震基本保險理賠申請書
2.建築物權狀影印本、謄本或其他證明文件
3.賠款接受書
4.若是因政府機關通知拆除、命令拆除或逕予拆除而申請理賠，則需要另外提供拆除通知或拆除命令的影印本。

不同類型比一比
• 住宅地震基本保險：投保住宅火險即有附加基本地震保險，但只有全損才理賠，理賠條件：只有全損（即全倒或半倒）時才有理賠；不包含房屋龜裂損毀、裝潢或屋內動產的損失。
• 超額地震險：補足基本險不足的部分，保額提升但一樣只有全損時才理賠。
• 擴大地震險：理賠房屋全損重建或龜裂修復，動產、裝潢毀損皆有理賠。
• 輕損地震險：不理賠房屋全損的費用、只實支實付理賠建築物、動產的損失。

自109/01/01起，投保住宅火災及地震基本保險，即自動承保「住宅第三人責任基本保險」，住宅火災承保範圍擴大含罷工、暴動、民眾騷擾、惡意破壞行為及竊盜，核保作業相關規
承保範圍
於保險期間內保險標的物因火災、閃電雷擊、爆炸或意外事故所致之煙燻，致第三人遭受體傷、死亡或財物損害，被保險人依法應負賠償責任而受賠償請求時，依本保險契約之約定，負賠償責任。

建築物重置成本

同樣依建築物「重置成本」計算

• • 依照房屋所在地點、使用狀況(自用或承租)、建造年份。
• • 建築物樓層數、建築物本體建材 (鋼筋水泥/磚水泥/加強磚/鋼筋混凝土等)
• • 建築物屋頂建材、房屋面積和裝潢總價成本來做個別判定。